Zinserträge aus Festgeld sind steuerpflichtig. Erfahren Sie, wie die Abgeltungssteuer funktioniert und wie Sie legal Steuern sparen können.
Abgeltungssteuer auf Festgeldzinsen
Zinserträge aus Festgeld unterliegen in Deutschland der Abgeltungssteuer. Diese beträgt 25% zuzüglich Solidaritätszuschlag (5,5% auf die Steuer) und ggf. Kirchensteuer. Insgesamt werden also rund 26,4% bis 28% Ihrer Zinserträge einbehalten — sofern Sie keinen Freistellungsauftrag gestellt haben.
Der Sparerpauschbetrag
Jeder Steuerpflichtige hat einen jährlichen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (Ehepaare: 2.000 Euro). Bis zu dieser Grenze bleiben Kapitalerträge steuerfrei. Erst Zinserträge darüber werden mit der Abgeltungssteuer belastet. Bei einem Zinssatz von 3% müssten Sie also über 33.000 Euro anlegen, bevor die Steuer greift.
Freistellungsauftrag richtig nutzen
Um den Sparerpauschbetrag zu nutzen, müssen Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag einreichen. Ohne diesen Auftrag zieht die Bank automatisch Steuern ab — Sie können sich den Betrag dann zwar über die Steuererklärung zurückholen, haben aber zunächst weniger Liquidität. Verteilen Sie Ihre Freistellungsaufträge sinnvoll auf die Banken, bei denen Sie Erträge erwarten.
Steuern bei ausländischen Banken
Bei Festgeld im EU-Ausland gelten besondere Regeln: Die ausländische Bank führt keine deutsche Abgeltungssteuer ab. Sie sind verpflichtet, die Zinserträge in Ihrer Steuererklärung anzugeben (Anlage KAP). Einige Länder erheben eine Quellensteuer, die in Deutschland angerechnet werden kann. Informieren Sie sich vorab über Doppelbesteuerungsabkommen.
Tipps zur Steueroptimierung
Nutzen Sie Ihren Sparerpauschbetrag voll aus, indem Sie Freistellungsaufträge bei allen Banken einrichten. Ehepaare können den doppelten Pauschbetrag nutzen. Prüfen Sie, ob die Günstigerprüfung in Ihrer Steuererklärung einen niedrigeren persönlichen Steuersatz ergibt. Bei hohen Anlagebeträgen kann steuerliche Beratung sinnvoll sein.
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